Дают ли пенсионерам ипотеку в Сбербанке?
Согласно статистическим данным, банковскими кредитами активно пользуются люди от 27 до 40 лет.
Со временем возможности расширились и теперь ссуду выдают людям пенсионного возраста. Для этой категории заемщиков Сбербанк и другие финансовые учреждения предлагают особые условия.
Особенности
Тенденция оформлять ипотеку пожилым людям появилась совсем недавно. Сегодня у многих из них появляется реальный шанс добиться желаемой цели – обеспечить жильем детей или внуков.
Банки относят пенсионеров к группе заемщиков повышенного риска, поэтому их кредитование отличается следующими признаками:
- особая осторожность при проверке документов;
- короткий срок для выплаты долга;
- более высокие процентные ставки, чем для молодых людей;
- требуется страхование здоровья и жизни.
Трудоспособные пенсионеры имеют намного больше возможностей получить ипотеку, так как могут предоставить банку дополнительные гарантии своевременного выполнения финансовых обязательств.
Другие особенности предоставления ссуды:
- сложное оформление и получение;
- требуются большие затраты времени на сбор и подготовку документов;
- если родственники или дети являются созаемщиками, они смогут выплатить кредит вместо пенсионера (дополнительная страховка для банка).
Ипотеку могут получить далеко не все люди преклонного возраста.
Она не выдается гражданам, которые:
- достигают более 75 лет на момент выплаты долга;
- не имеют наследников для финансовых обязательств;
- нигде не работают и получают минимальную пенсию.
На сколько лет лучше брать ипотеку? Узнайте тут .
Общая информация о программе Сбербанка
Сбербанк – первое финансовое учреждение, которое решило кредитовать пожилых людей.
Его ипотечные программы разделены по двум категориям:
- базовые;
- специальные (приобретение загородного жилья или гаража, рефинансирование ).
По правилам денежно-кредитной политики ипотечный кредит в Сбербанке для пенсионеров выдается только по базовым продуктам.
Они включают в себя:
- ссуду на покупку готового жилья (заемные средства отправляются на вторичный рынок);
- приобретение строящегося дома (финансируется часть строительства);
- строительство жилого помещения.
Условия предоставления в 2014 году
Сбербанк предлагает наиболее удобные варианты ипотечного кредитования пенсионеров по сравнению с другими финансовыми организациями.
В зависимости от выбранной программы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке, ставка и первоначальный взнос могут отличаться.
Максимальный срок составляет 30 лет.
Каждая кредитная организация при заключении сделки страхует себя от финансовых потерь.
Для получения ипотеки Сбербанк предъявляет к пенсионерам следующие требования:
- достижение пенсионного возраста;
- наличие обеспечения;
- возрастное ограничение на момент окончания срока договора ? 75 лет;
- стаж работы;
- привлечение созаемщиков;
- страхование здоровья или жизни.
Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование заемщик должен подготовить:
- заявление-анкету;
- паспорт с информацией о прописке;
- второй документ, подтверждающий личность (пенсионное удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т.п.).
Ипотеку работающим пенсионерам Сбербанк выдает намного охотнее, поскольку их кредитоспособность выше.
Они обязательно должны принести документы, подтверждающие трудовую занятость и наличие дополнительных доходов.
Если обеспечением является имущество, заемщики предоставляют:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- отчет об оценке стоимости жилья;
- кадастровый паспорт;
- нотариально заверенное согласие супруг на передачу имущества залог;
- выписку из Единого государственного реестра прав на имущество и сделки с ним.
При выдаче ссуды проводится оценка объектов недвижимости.
Обязательно должны быть соблюдены следующие требования к жилью:
- обособленность;
- наличие отдельного санузла и кухни;
- рабочая система водоснабжения, отопления, подачи электричества;
- не допускается расположение квартиры в подвальном или цокольном этаже;
- отсутствие незарегистрированных перепланировок;
- не существует прав собственности или прописки посторонних лиц;
- физический износ не более 40%;
- наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
Нюансы кредитования
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке имеет свои тонкости:
- Если заемщики берут ссуду до наступления пенсионного возраста (например, в 53 года), то оплачивают увеличенные суммы по возврату долга, чем при выходе на заслуженный отдых (при исполнении 55 лет).
- Страховка жизни обойдется дороже по сравнению с другими категориями заемщиков.
- Клиенты, получающие пенсию через систему Сбербанка, получают более выгодные условия кредитования: короткий срок рассмотрения заявки, самый низкий процент и минимальное количество документов.
Плюсы и минусы
Пенсионеры, решившие взять ипотеку в отделении самого крупного банка России, получают много плюсов.
Среди них можно выделить следующие:
- выгодная процентная ставка;
- индивидуальный подход к рассмотрению заявки;
- нет скрытых комиссий;
- высокий уровень обслуживания;
- тщательная проверка документов;
- надежность.
К сожалению, есть некоторые минусы:
- требуется большой объем документов, что очень неудобно и занимает много времени;
- долгое рассмотрение заявки (кроме клиентов, получающих пенсию в Сбербанке);
- учитываются только легальные доходы заемщиков.
Ипотека пенсионерам в других организациях и подача заявки
Ипотечное кредитование сегодня предлагают многие финансовые учреждения. Чтобы принять правильное решение, необходимо рассмотреть разные предложения.
В таблице представлены условия кредитования некоторых популярных банков:
Название финансового учреждения
Когда готов весь пакет документов, наступает момент обращаться в кредитную организацию. Возникает вопрос о том, как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке проще всего.
Для этого существует три варианта:
- визит в отделение финансового учреждения;
- подача заявки в режиме онлайн с официального сайта;
- воспользоваться услугами кредитных брокеров.
Последний способ предусматривает дополнительные финансовые расходы, однако люди преклонного возраста избавятся от множества хлопот, связанных с формальностями.
Квалифицированные специалисты помогут подобрать оптимальную программу и возьмут на себя все проблемы, связанные с оформлением кредита.
Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? Информацию можно найти тут .
Предоставляет ли Росбанк ипотеку на комнату? Читайте здесь .
Мнение заемщиков
Сбербанк – организация, существующая много лет. За время своей работы она помогла приобрести жилье многим людям.
Большинство из них поделились своим мнением о рассматриваемом кредитном учреждении.
Положительные отзывы клиентов Сбербанка:
- выгодные условия кредитования;
- простая подача заявки;
- в договоре все понятно и четко изложено, нет скрытой информации;
- быстрое получение ипотеки (при соблюдении всех условий и требований);
- доступные процентные ставки;
- для получения ссуды документов нужно намного меньше, чем в других банках;
- высокий уровень квалификации сотрудников;
- оперативное оформление ипотеки по зарплатной карте;
- быстрая реакция и решение всех проблем в пользу клиента;
- вежливое обслуживание;
- защита интересов заемщика.
К сожалению, есть и негативные отзывы о работе Сбербанка:
- после получения кредита могут потеряться документы;
- неправильно изымаются комиссии при ипотечной сделке;
- затруднения при досрочном погашении ссуды (потеря закладной);
- на сайте не всегда содержится корректная информация;
- проблемы при закрытии кредита;
- некомпетентность сотрудников отдела сопровождения клиентов;
- несвоевременное списание средств со счета, в результате которого начисляется нелегитимный штраф;
- трудности в продлении страховки по ипотеке;
- некорректный график платежей;
- проблемы с оплатой долга из другого города;
- нарушение условий кредитного договора;
- отсутствует контроль процессов и уведомлений о возникновении сбоев, в результате чего клиент рискует потерять деньги и испортить кредитную историю.
Стоит ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке – решение индивидуальное.
Кредитные эксперты рекомендуют оформлять ипотечный кредит на детей и внуков, где пожилые люди могут являться созаемщиками.
Так намного проще получить ссуду, ведь банк не станет проверять, кто именно вносит ежемесячный платеж.